금융 피해자 진술서 작성 요령, 이것만 알면 됩니다

보이스피싱, 유사수신, 투자 사기, 스미싱... 최근 몇 년 사이 금융 관련 피해 상담이 눈에 띄게 늘었습니다. 그런데 막상 경찰서에 신고하거나 금융감독원, 수사기관에 사건을 접수하려고 하면 가장 먼저 마주하는 벽이 바로 '진술서 작성' 입니다.

 

진술서는 단순히 "억울하다"는 감정을 나열하는 글이 아닙니다. 수사기관과 금융기관이 사건을 판단하는 핵심 자료이기 때문에, 어떻게 쓰느냐에 따라 피해 구제 속도와 결과가 크게 달라질 수 있습니다. 오늘은 금융 피해자 진술서를 작성할 때 반드시 챙겨야 할 항목과 실수하기 쉬운 부분을 정리해 드리겠습니다.

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금융 피해자 진술서란 무엇인가요?

금융 피해자 진술서는 사기, 편취, 부당한 금융거래 등으로 재산상 피해를 입은 사람이 피해 경위와 내용을 구체적으로 서술하여 수사기관(경찰, 검찰) 또는 금융감독원, 은행 등에 제출하는 문서입니다.

주로 아래와 같은 상황에서 필요합니다.

• 보이스피싱(전화금융사기)으로 인한 계좌이체 피해
• 스미싱, 파밍 등 전자금융사기 피해
• 유사수신 행위(불법 다단계, 미신고 투자 유치)로 인한 피해
• 리딩방·코인·주식 리딩 사기 등 투자 사기 피해
• 대출빙자형 사기, 정부지원금 사칭 사기

진술서는 형사 고소·고발의 기초 자료가 되는 동시에, 은행의 지급정지 신청이나 피해환급금 신청 절차에서도 함께 요구되는 경우가 많습니다.

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진술서에 반드시 들어가야 할 6가지 항목

항목	내용	작성 포인트
1. 피해자 인적사항	성명, 주민등록번호, 주소, 연락처	정확하게, 신분증과 동일하게 기재
2. 사건 개요	언제, 어떻게 피해를 인지했는지 요약	3~5문장으로 핵심만
3. 피해 경위(시간순)	최초 접촉부터 송금까지의 전 과정	날짜·시간 순서대로 구체적으로
4. 피해 금액 및 계좌정보	송금액, 송금 계좌, 수취 계좌	은행 거래내역과 반드시 일치시킬 것
5. 증거자료 목록	문자, 통화녹음, 카톡 대화, 이체내역 등	자료별로 번호를 매겨 정리
6. 요청 사항	지급정지, 수사 요청, 환급 신청 등	원하는 조치를 명확히 기재

이 여섯 가지 중 하나라도 빠지면 수사기관이 사실관계를 재확인하기 위해 보완 요청을 하게 되고, 그만큼 처리 시간이 늘어납니다.

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피해 경위, '시간순 서술'이 핵심입니다

진술서에서 가장 중요한 부분은 피해 경위입니다. 많은 분들이 감정이 앞선 나머지 "정말 억울하다", "너무 화가 난다"는 식의 서술을 먼저 쓰는데, 수사기관 입장에서는 사실관계의 시간 순서가 훨씬 중요합니다.

이렇게 써보세요

• 날짜와 시각을 최대한 구체적으로 기재 (예: 2026년 O월 O일 오후 3시경)
• 상대방이 사용한 전화번호, 메신저 아이디, 계좌번호를 정확히 기록
• 상대방이 어떤 명목으로 접근했는지 (검찰 수사관 사칭, 대출 상담, 투자 리딩 등)
• 본인이 어떤 행동을 했는지 (앱 설치, 송금, 개인정보 제공 등)
• 피해를 인지하게 된 계기와 시점

💡 실전 팁 기억에 의존해서 쓰지 말고, 통화 기록·문자 내역·계좌 이체 내역을 먼저 시간순으로 정리한 뒤 그 자료를 보면서 진술서를 작성하면 훨씬 정확하고 빠르게 쓸 수 있습니다.

 

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자주 하는 실수 3가지

1. 증거자료 없이 주장만 나열하기
"사기를 당한 것 같다"는 주장만으로는 수사가 진행되기 어렵습니다. 캡처 화면, 녹취, 이체내역 등 객관적 자료를 함께 첨부해야 합니다.

2. 금액이나 날짜가 은행 내역과 불일치
진술서상 금액과 실제 계좌 이체 내역이 다르면 신빙성이 떨어질 수 있습니다. 작성 전 반드시 거래내역을 대조하세요.

3. 감정적 표현 위주로 서술
억울한 마음은 당연하지만, 진술서는 감정보다 사실 위주로 작성하는 것이 신속한 처리에 유리합니다.

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지급정지 신청은 별도로, 빠르게 진행하세요

보이스피싱이나 계좌이체형 사기의 경우, 진술서 작성과 별개로 피해를 인지한 즉시 아래 절차를 먼저 진행하는 것이 중요합니다.

• 송금 은행 콜센터 또는 경찰청(112)에 지급정지 신청
• 금융감독원(1332)에 피해 사실 신고
• 관할 경찰서 방문 또는 사이버범죄신고시스템(ECRM)을 통한 고소장·진술서 제출

지급정지는 시간 싸움입니다. 진술서를 완벽하게 다 쓴 뒤 신고하려 하지 말고, 일단 지급정지부터 신청한 뒤 진술서를 차분히 정리하는 순서를 권장합니다.

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FAQ

Q. 진술서는 반드시 자필로 작성해야 하나요?
A. 기관마다 다르지만 대부분 워드나 한글 파일로 작성 후 출력·서명하는 방식도 인정됩니다. 다만 접수 기관에 사전 확인하는 것이 안전합니다.

Q. 증거자료가 부족해도 진술서를 제출할 수 있나요?
A. 가능합니다. 다만 확보 가능한 자료는 최대한 첨부하고, 추후 추가 자료가 확보되면 보완 제출할 수 있다는 점을 진술서에 명시해두면 좋습니다.

Q. 변호사 없이 혼자 작성해도 괜찮을까요?
A. 단순 사안은 스스로 작성해도 무방하지만, 피해 금액이 크거나 사건 구조가 복잡한 경우(다단계, 조직적 투자 사기 등)에는 법률 전문가의 검토를 받는 것이 결과에 유리할 수 있습니다.

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마무리하며

금융 피해는 겪는 것만으로도 큰 스트레스지만, 진술서를 어떻게 준비하느냐에 따라 이후 수사와 피해 회복 절차가 훨씬 수월해질 수 있습니다. 오늘 정리해드린 6가지 필수 항목과 시간순 서술 원칙을 기억하시고, 증거자료를 꼼꼼히 정리하는 것부터 시작해보시길 바랍니다.

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⚠️ 안내사항 본 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 법률 자문을 대신하지 않습니다. 개별 사건의 구체적인 대응 방안은 변호사 등 법률 전문가 또는 관할 수사기관·금융감독원에 문의하시기 바랍니다.

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